--- title: "Finanzas: acciones argentinas | mervalito.ar" description: "Cómo se mueve el ahorro entre bancos y bolsa hasta llegar al crédito, y cómo les va a los siete bancos y las dos empresas de mercado que cotizan en la bolsa." url: "https://mervalito.ar/sector/finanzas/" markdown: "https://mervalito.ar/sector/finanzas.md" lang: es-AR type: sector updated: 2026-11-06 --- # Finanzas: bancos y mercados de capitales en la bolsa argentina 9 empresas en la bolsa El ahorro de la gente y de las empresas llega a la economía por dos caminos. Uno es el banco: toma depósitos y presta con una tasa más alta. El otro es el mercado de capitales: un broker (ALyC) manda tu orden a la bolsa y compras acciones o bonos con los que empresas, provincias y el Estado se financian. Cada camino tiene hoy su propio tema. En julio de 2026 el 12,9 % de los créditos a familias estaba en mora, el nivel más alto en 20 años. Al mismo tiempo, a mayo de 2026 más de 12,3 millones de personas tenían una cuenta comitente (la cuenta donde se guardan tus inversiones) en Caja de Valores. En la bolsa porteña cotizan siete bancos y grupos financieros, y las dos empresas que hacen funcionar el mercado: BYMA y A3 Mercados. ## Cómo viene el sector Último cierre · vie 6 nov 2026 - Hoy: 3 suben · 6 bajan - Variación típica del día: −1,33 % - Variación típica en 1 año: −36,61 % - Monto operado hoy: $ 5224,8 M ## De tu ahorro al crédito 1. **Ahorro**: Familias y empresas dejan plata en el banco o compran acciones y bonos a través de un broker. 2. **Bancos**: Toman depósitos y prestan a una tasa más alta. Ganan con esa diferencia y con las comisiones. ([GGAL](https://mervalito.ar/company/GGAL.md), [BMA](https://mervalito.ar/company/BMA.md), [BBAR](https://mervalito.ar/company/BBAR.md), [SUPV](https://mervalito.ar/company/SUPV.md), [BPAT](https://mervalito.ar/company/BPAT.md), [BHIP](https://mervalito.ar/company/BHIP.md), [VALO](https://mervalito.ar/company/VALO.md)) 3. **Negociación**: Las órdenes se cruzan en pantalla. En BYMA se operan acciones, bonos y cauciones; en A3, futuros, opciones y granos. ([BYMA](https://mervalito.ar/company/BYMA.md), [A3](https://mervalito.ar/company/A3.md)) 4. **Liquidación y custodia**: Una cámara compensadora garantiza que el que vendió entregue y el que compró pague. Caja de Valores guarda los títulos a tu nombre. ([BYMA](https://mervalito.ar/company/BYMA.md), [A3](https://mervalito.ar/company/A3.md)) 5. **Quién usa la plata**: Empresas, provincias y el Estado toman créditos o emiten acciones, bonos y obligaciones negociables para financiarse. ## El negocio, en criollo - **Bancos y grupos financieros.** El banco paga un interés por los plazos fijos y cobra otro, más alto, por los préstamos. A mediados de 2026 un préstamo personal costaba cerca de 65 % anual y un plazo fijo a 30 días pagaba alrededor de 22 %: la brecha más grande en 14 años. Suma comisiones por cuentas, tarjetas y transferencias, invierte en letras del Tesoro lo que no presta y aparta parte de sus ganancias (las previsiones) para los créditos que cree que no va a cobrar. Fuente: [ambito.com](https://www.ambito.com/economia/la-brecha-la-tasa-los-prestamos-personales-y-los-plazos-fijos-es-record-14-anos-por-que-no-baja-n6304621) - **Mercados.** BYMA y A3 no compran ni venden por su cuenta: cobran un derecho de mercado sobre cada operación que cruzan en su plataforma. En BYMA, por ejemplo, es 0,05 % del monto en acciones y CEDEARs de empresas privadas. Al derecho se le suma el IVA, salvo en títulos públicos y obligaciones negociables. Aparte, BYMA cobra por guardar los títulos (custodia) y, como cualquier empresa, invierte su caja. La comisión más grande de tu compra no es de ellos: la fija libremente cada broker. Fuente: [cdn.prod.website-files.com](https://cdn.prod.website-files.com/6697a441a50c6b926e1972e0/6a2875749a418f0439d7de8f_BYMA-Derechos-Mercado-sobre-Operaciones_2026-06-09.pdf) ## Qué mueve al sector - **La mora.** Es el tema del momento. La mora total del crédito privado llegó a 7,7 % en julio de 2026: 12,9 % en familias y 3,6 % en empresas. Más mora significa más previsiones y menos ganancia. Fuente: [bcra.gob.ar](https://www.bcra.gob.ar/publicaciones/informe-sobre-bancos-julio-de-2026/) - **Las tasas de interés.** Cuando bajan, el banco cobra menos por sus préstamos antes de que baje lo que paga por los depósitos, y su margen se achica. Cuando suben, al revés, pero también sube el riesgo de que la gente no pueda pagar. - **El crédito.** Un banco crece si presta más. En julio de 2026 el crédito al sector privado, descontada la inflación, crecía 4,7 % en el año pero cayó 1 % en el mes. Fuente: [bcra.gob.ar](https://www.bcra.gob.ar/publicaciones/informe-sobre-bancos-julio-de-2026/) - **Cuánto se opera.** Los ingresos de los mercados suben con el volumen. A mayo de 2026 el promedio diario de negociación en BYMA era de USD 12.261 millones al dólar MEP, y el promedio diario de órdenes superaba los 17,5 millones en 2026, contra 11,8 millones en 2025. Fuente: [cronista.com](https://www.cronista.com/finanzas-mercados/crece-el-mercado-de-capitales-ya-hay-mas-de-24-millones-de-cuentas-abiertas-en-argentina/) - **Tasas de interés en pesos.** BYMA invierte su caja en pesos, así que cuando bajan las tasas gana menos. En el segundo trimestre de 2026 los resultados por intereses cayeron 12 % por la baja de las tasas en pesos, de 35 % a 23 %. Fuente: [cdn.prod.website-files.com](https://cdn.prod.website-files.com/6697a441a50c6b926e1972e0/6a76031f3af22bd582e6ff7d_BYMA-Press_Release-Earnings_2Q26.pdf) - **Emisiones de deuda de empresas.** Cada obligación negociable nueva paga derechos de emisión y suma operaciones. A3 destaca que la baja del riesgo país incentivó a más compañías a retomar o ampliar sus emisiones. Fuente: [a3mercados.com.ar](https://a3mercados.com.ar/api/site-docs/presentacion-eeff-junio-2026) ## Qué está pasando - **Galicia se quedó con HSBC.** En junio de 2025 Banco Galicia terminó de integrar al ex HSBC Argentina y superó los 5 millones de clientes, quedando como el mayor banco privado del país. Fuente: [infobae.com](https://www.infobae.com/economia/2025/06/24/banco-galicia-culmino-la-adquisicion-de-hsbc-argentina-y-suma-un-total-de-mas-de-5-millones-de-clientes/) - **Macro apuesta a lo digital.** En marzo de 2026 acordó comprar el 50 % de Banco Sáenz junto a Fintech Digital, operación que necesita la aprobación del Banco Central. También es dueño del 50 % de Personal Pay, la billetera de Telecom. Fuente: [infobae.com](https://www.infobae.com/economia/2026/03/20/banco-macro-adquirio-el-50-de-banco-saenz-para-profundizar-su-estrategia-digital-junto-a-personal-pay/) - **La CNV flexibiliza las ventas en dólares de los brokers.** El 17 de junio de 2026 la CNV aprobó la RG 1152, que permite a ALyC y agentes de negociación vender valores con liquidación en dólares para su cartera propia aunque tengan cauciones tomadoras en pesos, siempre que recompongan su posición en moneda extranjera dentro del 15 % de su patrimonio neto. Dejó sin efecto el Criterio Interpretativo 99. Fuente: [argentina.gob.ar](https://www.argentina.gob.ar/noticias/la-cnv-continua-el-camino-hacia-la-normalizacion-del-mercado-de-capitales-flexibilizando) - **BYMA lanza su propia cámara de compensación.** BYMA Clearing empezó a operar en el segundo trimestre de 2026. Cerca de la mitad del aumento de gastos del trimestre se debió a ese lanzamiento y la empresa dice que no se repetirá. Fuente: [cdn.prod.website-files.com](https://cdn.prod.website-files.com/6697a441a50c6b926e1972e0/6a7e17d3cac169c6e1fd2d6a_BYMA_2Q26_Earnings_Call_Transcript.pdf) - **A3 busca operadores internacionales.** A3 tiene en trámite su inscripción ante la CFTC y su calificación ante ESMA, para que participantes del exterior puedan operar. Fuente: [a3mercados.com.ar](https://a3mercados.com.ar/api/site-docs/presentacion-eeff-junio-2026) ## Noticias del sector - 8 nov 2026 · iProfesional: [La Bolsa tendrá un cronograma especial por la visita del Papa y estos días no operará](https://www.iprofesional.com/economia/468437-la-bolsa-tendra-un-cronograma-especial-por-la-visita-del-papa-y-estos-dias-no-operara). BYMA y A3 Mercados aplicarán un cronograma especial del 6 al 11 de noviembre, con jornadas sin actividad y restricciones para negociar y liquidar operaciones. - 4 nov 2026 · Infobae: [El crédito no despega: los préstamos para el consumo cayeron en octubre por sexto mes consecutivo](https://www.infobae.com/economia/2026/11/04/el-credito-no-despega-los-prestamos-para-el-consumo-cayeron-en-octubre-por-sexto-mes-consecutivo/). En octubre, los préstamos para consumo cayeron 1,1% real mensual sin estacionalidad, en su sexto descenso consecutivo. - 4 nov 2026 · iProfesional: [El nuevo índice ETF Merval recibió un guiño clave de la CNV](https://www.iprofesional.com/finanzas/468368-el-nuevo-indice-etf-merval-recibio-un-guino-clave-de-la-cnv). El 4 de noviembre, la CNV habilitó a los fondos comunes de inversión abiertos a invertir hasta el 25% de su patrimonio neto en ETF que repliquen índices o canastas de activos. - 4 nov 2026 · Perfil: [Cinco días sin bancos en Argentina: hoy es el último día para hacer trámites antes del cierre de sucursales](https://www.perfil.com/economia/bancos-cerrados-por-cinco-dias-seguidos-en-noviembre-cuales-son-las-fechas-confirmadas-y-como-operar-aDkNQ3I8CS2P). Las asociaciones bancarias confirmaron que las sucursales permanecerán cerradas del viernes 6 al martes 10 de noviembre de 2026, durante cinco días consecutivos. - 4 nov 2026 · Perfil: [Empezó a cotizar el primer ETF local de Argentina de la mano de BYMA y Galicia Asset Management](https://fortuna.perfil.com/noticias/finanzas/empezo-a-cotizar-el-primer-etf-local-de-argentina-de-la-mano-de-byma-y-galicia-asset-management.phtml). BYMA y Galicia Asset Management iniciaron la cotización del primer ETF local de Argentina, el gForce MSCI MERVAL FCIA ETF, bajo el ticker MERV. Resúmenes propios de noticias publicadas sobre el sector. Cada una enlaza a su fuente. ## El sector en números | Dato | Valor | Fecha | Fuente | | --- | --- | --- | --- | | Mora del crédito privado | 7,7 % | jul 2026 | [bcra.gob.ar](https://www.bcra.gob.ar/publicaciones/informe-sobre-bancos-julio-de-2026/) | | Mora en créditos a familias | 12,9 %, máximo en 20 años | jul 2026 | [bcra.gob.ar](https://www.bcra.gob.ar/publicaciones/informe-sobre-bancos-julio-de-2026/) | | Crédito privado, descontada la inflación | +4,7 % en 12 meses | jul 2026 | [bcra.gob.ar](https://www.bcra.gob.ar/publicaciones/informe-sobre-bancos-julio-de-2026/) | | Rentabilidad del sistema (ROE) | 5,7 % en 12 meses | jul 2026 | [bcra.gob.ar](https://www.bcra.gob.ar/publicaciones/informe-sobre-bancos-julio-de-2026/) | | Cuentas comitentes totales | 24,6 millones, 35 % más que un año antes | may 2026 | [cronista.com](https://www.cronista.com/finanzas-mercados/crece-el-mercado-de-capitales-ya-hay-mas-de-24-millones-de-cuentas-abiertas-en-argentina/) | | Volumen diario promedio de negociación | USD 12.261 millones al MEP | may 2026 | [cronista.com](https://www.cronista.com/finanzas-mercados/crece-el-mercado-de-capitales-ya-hay-mas-de-24-millones-de-cuentas-abiertas-en-argentina/) | | Financiamiento total del mercado de capitales | $ 49.151.763 millones (USD 33.679 millones), 4,86 % del PBI | 2025 | [rosariofinanzas.com.ar](https://www.rosariofinanzas.com.ar/noticias/obligaciones-negociables-el-motor-del-financiamiento-corporativo-en-argentina) | | Obligaciones negociables emitidas | 323 series por USD 17.748 millones | 2025 | [rosariofinanzas.com.ar](https://www.rosariofinanzas.com.ar/noticias/obligaciones-negociables-el-motor-del-financiamiento-corporativo-en-argentina) | ## Las empresas ### Bancos y grupos financieros | Acción | Empresa | Cierre | Día | 1 año | | --- | --- | --- | --- | --- | | [GGAL](https://mervalito.ar/company/GGAL.md) | Grupo Financiero Galicia | $ 4.915,00 | −1,65 % | −43,34 % | | [BMA](https://mervalito.ar/company/BMA.md) | Banco Macro | $ 9.680,00 | −1,33 % | −26,22 % | | [SUPV](https://mervalito.ar/company/SUPV.md) | Grupo Supervielle | $ 1.871,00 | −1,42 % | −48,39 % | | [BHIP](https://mervalito.ar/company/BHIP.md) | Banco Hipotecario | $ 189,00 | −4,06 % | −57,43 % | | [VALO](https://mervalito.ar/company/VALO.md) | Banco de Valores | $ 531,00 | +2,21 % | +20,34 % | | [BBAR](https://mervalito.ar/company/BBAR.md) | BBVA Argentina | $ 5.905,00 | −1,58 % | −28,47 % | | [BPAT](https://mervalito.ar/company/BPAT.md) | Banco Patagonia | $ 1.470,00 | −0,34 % | −39,26 % | ### Mercados | Acción | Empresa | Cierre | Día | 1 año | | --- | --- | --- | --- | --- | | [BYMA](https://mervalito.ar/company/BYMA.md) | BYMA | $ 198,25 | +0,13 % | −36,61 % | | [A3](https://mervalito.ar/company/A3.md) | A3 Mercados | $ 2.570,00 | +0,98 % | −24,85 % | ### Valuación de las empresas | Empresa | Capitalización | P/E | P/BV | P/S | EV/EBITDA | EV/Ventas | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | [A3](https://mervalito.ar/company/A3.md) | $ 631,6 mil millones | 8,4x | 0,8x | | | | | [BBAR](https://mervalito.ar/company/BBAR.md) | $ 3,6 billones | 10,8x | 0,8x | | | | | [BYMA](https://mervalito.ar/company/BYMA.md) | $ 1,5 billones | 8,0x | 2,1x | | | | | [GGAL](https://mervalito.ar/company/GGAL.md) | $ 7,9 billones | 61,6x | 0,8x | | | | | [BHIP](https://mervalito.ar/company/BHIP.md) | $ 280,3 mil millones | 99,3x | 0,4x | | | | | [BMA](https://mervalito.ar/company/BMA.md) | $ 6,2 billones | 13,6x | 0,9x | | | | | [BPAT](https://mervalito.ar/company/BPAT.md) | $ 1,1 billones | 8,3x | 0,5x | | | | | [SUPV](https://mervalito.ar/company/SUPV.md) | $ 819 mil millones | Pérdidas | 0,7x | | | | | [VALO](https://mervalito.ar/company/VALO.md) | $ 608,7 mil millones | 8,4x | 1,3x | | | | | Mediana | | 9,6x | 0,8x | | | | ### GGAL: Grupo Financiero Galicia (ADR GGAL) El mayor banco privado del país. Además de Banco Galicia, el grupo tiene Naranja X, una aseguradora y una administradora de fondos. Controlante: Familias Escasany, Ayerza y Braun (51,5 % de los votos) - ROE: 11,3 % (2T 2026). Fuente: [b.gfgsa.com](https://b.gfgsa.com/app/uploads/2026/08/PressRelease_GrupoGalicia_2Q2026_EN.pdf) - Mora: 10,6 % (2T 2026). Fuente: [b.gfgsa.com](https://b.gfgsa.com/app/uploads/2026/08/PressRelease_GrupoGalicia_2Q2026_EN.pdf) jun 2025: Terminó de integrar al ex HSBC Argentina y superó los 5 millones de clientes. Fuente: [infobae.com](https://www.infobae.com/economia/2025/06/24/banco-galicia-culmino-la-adquisicion-de-hsbc-argentina-y-suma-un-total-de-mas-de-5-millones-de-clientes/) Página completa: [GGAL](https://mervalito.ar/company/GGAL.md) ### BMA: Banco Macro (ADR BMA) Banco Macro: banco privado de capital nacional con fuerte presencia en las provincias del interior. Cotiza también en Nueva York. Controlante: Familia Brito - ROE: 10,0 % (1T 2026). Fuente: [macro.com.ar](https://www.macro.com.ar/relaciones-inversores/en/more-resources/news/results-first-quarter-2026) - Depósitos: $13,99 billones (1T 2026). Fuente: [macro.com.ar](https://www.macro.com.ar/relaciones-inversores/en/more-resources/news/results-first-quarter-2026) mar 2026: Acordó comprar el 50 % de Banco Sáenz; falta la aprobación del Banco Central. Fuente: [infobae.com](https://www.infobae.com/economia/2026/03/20/banco-macro-adquirio-el-50-de-banco-saenz-para-profundizar-su-estrategia-digital-junto-a-personal-pay/) Página completa: [BMA](https://mervalito.ar/company/BMA.md) ### SUPV: Grupo Supervielle (ADR SUPV) Grupo Supervielle: banco de capital nacional con foco en personas y pymes. Es dueño de IOL (InvertirOnline), uno de los brokers más usados del país. Controlante: Julio Patricio Supervielle (52,1 % de los votos) 1T 2026: Perdió $17.100 millones en el primer trimestre por los costos de un recorte de personal; sin ese gasto habría ganado $6.700 millones. Fuente: [gruposupervielle.com](https://www.gruposupervielle.com/English/news-and-investor-education/news/news-details/2026/Grupo-Supervielle-Reports-1Q26-Results/default.aspx) Página completa: [SUPV](https://mervalito.ar/company/SUPV.md) ### BHIP: Banco Hipotecario Banco Hipotecario: nació como el banco estatal de créditos para la vivienda y hoy es un banco comercial. El Estado es su mayor accionista, pero la gestión la lleva IRSA. Controlante: Estado nacional (mayoría del capital) e IRSA (gestión) Página completa: [BHIP](https://mervalito.ar/company/BHIP.md) ### VALO: Banco de Valores Banco de Valores: fundado en 1978 por agentes de bolsa, se especializa en el mercado de capitales: fideicomisos, fondos comunes de inversión y custodia. - ROE (12 meses): 17,9 % (2T 2026). Fuente: [criteria.com.ar](https://criteria.com.ar/analisis-de-acciones-locales-argentinas/valo-accion-banco-de-valores-resultados-2t26/) - Mora: menos de 0,5 % (jun 2026). Fuente: [criteria.com.ar](https://criteria.com.ar/analisis-de-acciones-locales-argentinas/valo-accion-banco-de-valores-resultados-2t26/) Página completa: [VALO](https://mervalito.ar/company/VALO.md) ### BBAR: BBVA Argentina (ADR BBAR) La filial argentina del banco español BBVA. Atiende a personas, pymes y grandes empresas. Cotiza también en Nueva York. Controlante: BBVA (España) - ROE: 12,2 % (2T 2026). Fuente: [fool.com](https://www.fool.com/earnings/call-transcripts/2026/08/31/bbva-argentina-bbar-q2-2026-earnings-call-transcript/) - Participación en préstamos: 12 % del sistema (jun 2026). Fuente: [fool.com](https://www.fool.com/earnings/call-transcripts/2026/08/31/bbva-argentina-bbar-q2-2026-earnings-call-transcript/) Página completa: [BBAR](https://mervalito.ar/company/BBAR.md) ### BPAT: Banco Patagonia Banco Patagonia: banco comercial con fuerte presencia en el sur del país. Controlante: Banco do Brasil (58,96 %) Página completa: [BPAT](https://mervalito.ar/company/BPAT.md) ### BYMA: BYMA La bolsa de valores argentina: por su plataforma se negocian acciones, bonos, CEDEARs y cauciones. Con Caja de Valores guarda los títulos de los inversores y registra quién es dueño de qué. Controlante: Ningún accionista la controla: la Bolsa de Comercio de Buenos Aires tiene el 30,9 % y la ley limita a 20 % los votos de cada uno. - Cuentas de inversores en el país: 21,6 millones (2025). Fuente: [cdn.prod.website-files.com](https://cdn.prod.website-files.com/6697a441a50c6b926e1972e0/69df98c9f43dae998a72212d_BYMA-Presentacion_resultados_2025.pdf) - Valor de los títulos en custodia: USD 281.300 millones (2025). Fuente: [cdn.prod.website-files.com](https://cdn.prod.website-files.com/6697a441a50c6b926e1972e0/69df98c9f43dae998a72212d_BYMA-Presentacion_resultados_2025.pdf) 7 ago 2026: Informó una ganancia neta de ARS 96.650 millones en el segundo trimestre; la custodia duplicó sus ingresos. Fuente: [cdn.prod.website-files.com](https://cdn.prod.website-files.com/6697a441a50c6b926e1972e0/6a76031f3af22bd582e6ff7d_BYMA-Press_Release-Earnings_2Q26.pdf) Página completa: [BYMA](https://mervalito.ar/company/BYMA.md) ### A3: A3 Mercados Mercado autorizado por la CNV donde se negocian y registran futuros y opciones de dólar y granos, divisas, bonos y cauciones. Nació de la fusión de Matba Rofex y MAE y cotiza en BYMA desde marzo de 2025. - Contratos de futuros y opciones de dólar: 85,6 millones, 20 % más que un año antes (2T 2026). Fuente: [a3mercados.com.ar](https://a3mercados.com.ar/api/site-docs/presentacion-eeff-junio-2026) - Entrega de granos: 2,61 millones de toneladas, 43,6 % más (1S 2026). Fuente: [a3mercados.com.ar](https://a3mercados.com.ar/api/site-docs/presentacion-eeff-junio-2026) 11 sep 2026: El Directorio aprobó un plan de recompra de acciones propias por hasta $ 3.300 millones. Fuente: [a3mercados.com.ar](https://a3mercados.com.ar/api/site-docs/hr-programa-recompra) Página completa: [A3](https://mervalito.ar/company/A3.md) ## Glosario - **Spread**: La diferencia entre la tasa que el banco cobra por prestar y la que paga por los depósitos. - **Mora**: El porcentaje de préstamos que los deudores no están pagando a tiempo (más de 90 días de atraso). - **Previsiones**: Plata que el banco aparta de sus ganancias para cubrir los préstamos que cree que no va a cobrar. - **ROE**: La ganancia del año dividida por el patrimonio del banco. Dice cuánto rinde la plata de los accionistas. - **ALyC**: Agente de Liquidación y Compensación: el broker o sociedad de bolsa por donde pasa tu orden. Cobra una comisión que fija libremente. - **Cuenta comitente**: La cuenta a tu nombre donde se anotan tus acciones, bonos y otros títulos. La lleva el broker y los títulos quedan en Caja de Valores. - **Cámara compensadora**: Empresa que se pone en el medio de cada operación y garantiza que el vendedor entregue y el comprador pague, aunque uno falle. - **Caja de Valores**: El depósito central donde quedan registrados los títulos y quién es dueño de cada uno. También reparte dividendos y cupones. mervalito explica, no recomienda. mervalito.ar es un servicio de información y análisis de datos de mercado. No es un Agente de Liquidación y Compensación (ALyC) ni un Agente Asesor Global de Inversión (AAGI), ni se encuentra inscripto ante la Comisión Nacional de Valores (CNV). Los contenidos son de carácter meramente informativo y no constituyen una oferta, solicitud, consejo ni recomendación de compra, venta o mantenimiento de valores negociables. 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